Vervroegd pensioen met eigen poen!

Het hoofdinkomen van 60-plussers bestaat steeds meer uit werkinkomen (loondienst of als zelfstandige). Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) werken we dus langer door en het pensioen wordt later het hoofdinkomen. Als u genoeg spaargeld heeft (door te sparen en/of een erfenis) kunt u de periode tot AOW-leeftijd daarmee overbruggen. Het hoofdinkomen bestaat op dat moment uit uw eigen vrije vermogen. Vervroegd pensioen met eigen poen heeft voordelen. Welke? Lees vooral verder.

60-plussers werken steeds langer door

Waardoor werken we steeds langer door?

• afschaffing VUT en prepensioen;
• verhoging AOW-leeftijd en pensioenrichtleeftijd;
• mensen voelen zich langer fit.

Gemiddelde en gewenste pensioenleeftijd

Gemiddeld blijven mensen dus langer werknemer maar is dat omdat ze financieel niet anders kunnen of weten ze niet wat er allemaal kan?

Eerder stoppen met eigen poen

Er zijn verschillende manieren om eerder te stoppen. Veel mensen denken door het vervroegen van het pensioen. Maar misschien is dat wel helemaal niet verstandig. Omdat (geen limitatieve opsomming):

• (vervroegd) pensioen wordt gekort in combinatie met een WW-uitkering. Meer over deze korting en uitzonderingen is te lezen in het artikel Pensioen kort WW;
• het vervroegen van pensioen heeft een negatief effect op de hoogte van het pensioen. De beleggingsrendementen nemen namelijk door de kortere opbouwperiode af en pensioenuitkeringen worden vóór AOW-leeftijd zwaarder belast. Het is natuurlijk wel verstandig het pensioen te vervroegen als er sprake is van een ernstige gezondheidssituatie of pensioenoverschot vanaf AOW-leeftijd;
• er voldoende vrij spaargeld aanwezig is; en
• toekomstige erfenissen te verwachten zijn.

Voldoende vrij spaargeld aanwezig

Uit de CBS-cijfers is te herleiden dat een bepaald deel van de bevolking steeds meer spaargeld heeft zodat de optie, vervroegd met pensioen met eigen poen, voor hen misschien wel interessant is. Zie vooral de stijging van het spaargeld onder de aspirant-pensioengerechtigden gedurende de laatste 18 jaar.

Door de pensioeningang uit te stellen kan het pensioen (mogelijk) langer opbrengsten blijven genereren en daarnaast is de belastingdruk vanaf AOW-leeftijd vaak lager.

Wel oppassen dat u genoeg geld overhoudt voor tegenvallers. Daarnaast is het verstandig de hoogte van het partnerpensioen tijdens de overbruggingsperiode te controleren. Is het partnerpensioen hoog genoeg? Anders moet het partnerpensioen misschien worden gerepareerd door bijvoorbeeld een vrijwillige voortzetting.

Wat is eigen poen?

Natuurlijk is het pensioen en de overwaarde op het eigen huis (verschil tussen de marktwaarde en de hypotheek) ook ‘eigen poen’. Echter deze vermogens zijn vaak meer geschikt om in te zetten vanaf AOW-leeftijd of zelfs later.

Aan het huis opeten zitten bijvoorbeeld ook nadelen. Het smaakt niet lekker, veel voorwaarden, hoge kosten enzovoort. Meer daarover is te lezen in het artikel ‘Overwaarde huis verhoogt pensioen‘.

Het kopen of huren van een kleiner huis of een huis met minder onderhoudskosten is misschien verstandiger. Geheel afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen. Welk middel of combinatie van middelen u toepast blijft altijd maatwerk. Wilt u meer lezen over andere mogelijkheden om vervroegd te pensioneren? Eerder met pensioen? Onafhankelijk totaaloverzicht 2026

Voor maatwerk ben ik u als onafhankelijk pensioenadviseur graag van dienst. Contact.

Bijgewerkt op 19 oktober 2026.