Pensioengevolgen bij baanwissel

Bij het aangaan van een nieuw dienstverband wordt er vaak een pensioen aangeboden. Op basis van de wet, collectieve arbeidsovereenkomst (cao) of omdat de werkgever dat aan alle werknemers aanbiedt. In de praktijk vergelijkt de werknemer zijn nieuwe baan onder andere op salaris (tegenwoordige beloning) maar vaak niet op pensioen (toekomstige beloning). Dat is niet verstandig want als de nieuwe pensioenregeling soberder is, kan dat de voorgestelde salarisverhoging volledig tenietdoen.

Een salarisverhoging is op korte termijn prettig. Pensioen vergelijken geeft financiële rust voor later!

Voorbeeld pensioenopbouw vergelijken:

Stel, de oude en nieuwe pensioenregeling zijn beide premieovereenkomsten. Bij een premieovereenkomst bouwt de deelnemer een pensioenkapitaal op waarmee op pensioendatum een pensioen wordt gekocht. De pensioenhoogte is afhankelijk van de premie-inleg, beleggingsrendementen, rentestand, overlevingskansen en andere variabelen. Meer hierover in het artikel ‘Pensioenregeling inhoudelijk‘.

De premie-inleg is van groot belang voor de kwaliteit van de pensioenregeling. Bij de oude regeling (vorige werkgever) was er sprake van een leeftijdsafhankelijke stijgende premiestaffel (okergeel gearceerd). De nieuwe premieovereenkomst (nieuwe werkgever) gaat uit van een vast percentage van 17%, leeftijdsonafhankelijk.

Zodra de pensioentransitie in alle pensioenregelingen is verwerkt (uiterlijk per 1-1-2028) zal deze vergelijking in de praktijk steeds vaker voorkomen. Deelnemers in een premieovereenkomst met een stijgende premie raken de in leeftijd oplopende premie voor de toekomstige pensioenopbouw kwijt als zij overstappen van werkgever. In schema ziet het er als volgt uit:

Pensioenopbouw vergelijken

Het pensioenverschil berekenen tussen de oude en nieuwe regeling gaat als volgt in zijn werk:

Een werknemer is 50 jaar oud. Het pensioeninkomen is € 50.000. Hoe het pensioeninkomen te berekenen? Het antwoord op deze vraag is terug te vinden in het pensioenreglement. Soms wordt alleen het vaste salaris meegenomen vermeerderd met vakantiegeld. Er zijn echter ook pensioenregelingen die overwerk en een onregelmatigheidstoeslag (ORT) meerekenen. Over de pensioengrondslag wordt de premie berekend. De pensioengrondslag is het verschil tussen het pensioengevend inkomen en de AOW-franchise. Deze AOW-franchise wordt met het inkomen verrekend omdat u later een AOW en een aanvullend pensioen ontvangt.

In dit voorbeeld ga ik ervan uit dat beide pensioenregelingen dezelfde looncomponenten meenemen en dat het inkomen jaarlijks met 2% stijgt. Over 18 jaar ziet het verschil in premie-inleg voor het ouderdomspensioen er als volgt uit:

U ziet, een pensioenverschil vooraf berekenen geeft u een betere onderhandelingspositie. Daarnaast verschillen het nabestaandenpensioen en arbeidsongeschiktheidsdekkingen ook vaak.

Verandert u binnenkort van baan en twijfelt u over relevante pensioenverschillen? Laat mij de verschillen als onafhankelijk pensioenadviseur bestuderen. Ik weet precies waar op te letten. Contact.

Misschien zijn er wel meer verschillen in de loop der jaren ontstaan. Een overzicht is terug te vinden in het artikel ‘Pensioencheck‘.

Bijgewerkt op 5 mei 2026.