Pensioen: wel het zoet maar niet het zuur?

Werkgever Stellantis (rechtsopvolger van Peugeot) heeft de pensioenregeling bij pensioenverzekeraar Aegon ondergebracht. In het pensioenreglement staat dat de indexatie (pensioenverhoging) gelijk zal zijn aan die van Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT). In 2013 en 2014 verlaagt PMT de pensioenen. Vanaf 2022 voert PMT verhogingen door. De (ex) werknemers zijn het er niet mee eens dat zij de verhogingen pas ontvangen nadat de pensioenverlagingen zijn goedgemaakt. Wat vindt de kantonrechter daarvan?

Alleen de pensioenverhogingen verwerken?

Een pensioenfonds kan de pensioenen verhogen en verlagen. Een pensioenverzekeraar zoals Aegon kan enkel verhogen. Een verzekeraar kan niet verlagen of korten. De verschillen tussen pensioenfondsen en verzekeraars zijn terug te lezen in het artikel ‘Pensioenuitvoerders‘.

Dus waren de deelnemers vanaf 2013 beter af bij pensioenverzekeraar Aegon dan bij Pensioenfonds Metaal en Techniek. De pensioenen van Aegon bleven gelijk terwijl metaalarbeiders ondergebracht bij PMT hun pensioenen zagen dalen.  

Toen de pensioenen vanaf 2022 werden verhoogd wilden de eisers alle verhogingen volledig ontvangen. Net zoals de deelnemers van PMT. Hierdoor zouden zij per saldo beter af zijn dan de PMT-deelnemers. Dat klinkt niet redelijk echter redelijkheid is helaas niet altijd te vinden. Het gaat erom wat er is afgesproken.

Wat is er afgesproken in het pensioenreglement?

De kantonrechter (ECLI:NL:RBAMS:2024:8749) vindt ook dat de door PMT maar niet door Aegon doorgevoerde kortingen uit 2013 en 2014 eerst dienen te worden ingelopen voordat Aegon gehouden is de (toekomstige) indexaties van PMT door te voeren. Dat volgt uit het pensioenreglement.

De pensioenen van de eisende partijen waren na de indexaties uit 2022 en 2023 nog steeds hoger dan die van de PMT-deelnemers. Vervolgens indexeerde Aegon in juni 2024 de pensioenen om deze zo op gelijk niveau te brengen met die van PMT.

Een andere rechtszaak waarbij de eisers de mogelijke pensioenverlaging negeerden is te lezen in het artikel ‘Pensioenstijging of een verlaging’.

Excedentregeling

We zijn nog niet klaar. Omdat PMT gedurende verschillende perioden het pensioengevend loon had gemaximeerd heeft de werkgever een aanvullende excedent pensioenregeling afgesloten. Over het wel of niet indexeren van deze aanvullende pensioenen zijn andere afspraken gemaakt. Op basis van die afspraken hebben de eisers geen recht op een verhoging van hun aanvullende pensioenen.

Ingewikkeld? Ik hoop dat ik de uitspraak met deze samenvatting logischer en beter leesbaar heb gemaakt. Voor pensioenvraagstukken ben ik u graag als onafhankelijk pensioenadviseur van dienst. Contact.

Bijgewerkt op 7 maart 2025.