Indexatieperspectief ontnomen door afkoop winstdeling

Een pensioengerechtigde ontvangt sinds 2008 geen indexatie meer. Daarnaast koopt zijn vroegere werkgever het voorwaardelijk indexatierecht jaren later af met een eenmalige koopsom. Op verzoek van de pensioenverzekeraar. Andere ex-collega’s ontvangen op dat moment een indexatie (éénmalig) maar de pensioengerechtigde niet. Kan dat zomaar? Wel als we de details bestuderen. Dat heb ik dan ook gedaan.

Kan dat zomaar, een indexatieperspectief ontnemen?

Ten eerste stelt de kantonrechter (ECLI:NL:RBMNE:2024:5954) dat voorwaardelijke indexatie geen pensioenrecht is. In de Pensioenwet staat:

Pensioenrecht: het recht op een ingegaan pensioen, uitgezonderd overeengekomen voorwaardelijke toeslagverlening

De voorwaardelijke toeslag van pensioengerechtigde hoeft daarom niet onderbracht te blijven via een nieuwe uitvoeringsovereenkomst (Zie ook HR Euronext, 23 september 2022, ECLI:NL:HR:2022:1267).

Echter het ontnemen van het indexatieperspectief kan onredelijk zijn of niet billijk of in strijd met goed werkgeverschap.

Argumenten kantonrechter

De kantonrechter vindt de afspraak tussen verzekeraar en werkgever niet in strijd met de redelijkheid en billijkheid of in strijd met goed werkgeverschap omdat:

• Uit niets is gebleken dat het initiatief voor de afkoop van de ex- werkgever kwam of dat hij hiervan voordeel had.
• De afkoopsom is geïnvesteerd in een eenmalige indexatie die anders niet was uitgekeerd.
• Het is niet aannemelijk dat de ex-werknemer door de afkoop wezenlijk nadeel ondervindt. De indexering werd namelijk uit overrentewinstdeling gefinancierd. Door de gedaalde marktrente en de hoge rekenrente was het indexatieperspectief van het pensioen vóór afkoop van de winstdeling al uiterst gering. Sinds 2008 en naar verwachting de komende tien tot vijftien jaar neemt de kans op overrente met een eventuele indexatie tot gevolg amper toe.  
• Geen gelijke gevallen. Er is geen sprake van onderscheid met andere oud-werknemers, zij hadden namelijk een andere pensioenregeling. De pensioengerechtigde heeft een garantieregeling, waardoor het destijds niet in zijn belang was om mee over te gaan naar de nieuwe regeling.

Een ander artikel over wel of geen indexatie door een verzekeraar is ‘Pensioenstijging of een verlaging?’.

Een overzicht van met welke pensioenvraagstukken ik u als onafhankelijk pensioenadviseur kan helpen is te vinden op deze website. Of u neemt direct contact op.

Bijgewerkt op 18 november 2024.