Assurantietussenpersoon schendt zorgplicht

Rechtbank Den Haag (ECLI:NL:RBDHA:2024:15767) heeft een adviseur veroordeeld voor de financiële schade die een werkgever loopt zodra zijn werknemer overlijdt. De tussenpersoon heeft de werknemer namelijk niet aangemeld bij de pensioenuitvoerder en voordat hij de aanmelding alsnog kon doen vernam hij van de werkgever dat de werknemer ernstig ziek is geworden.

Belofte maakt schuld

De werkgever heeft de werknemer naast een nabestaandenpensioen eerder een ANW – verzekering beloofd en wil deze toezegging nakomen. Een ANW-hiaat verzekering (ook wel nabestaandenoverbruggingspensioen) vult het nabestaandenpensioen tijdelijk aan. Tot maximaal de AOW-leeftijd van de achterblijvende partner.

Nu zeker is dat de verzekeraar deze werknemer geen dekking biedt zal de tussenpersoon voor de schade moeten opdraaien.

Communicatie over en weer

Werkgever neemt een ander bedrijf over. De pensioenregelingen worden geharmoniseerd. In het verleden was er sprake van een ANW-hiaatverzekering op vrijwillige basis. Bij de pensioenpresentatie (juni 2021) is aan de werknemers een verplichte ANW-hiaat verzekering beloofd. Kosten volledig voor rekening van de werkgever. Streven is de verzekering per 1 juli 2021 te laten ingaan. Vervolgens onderneemt de tussenpersoon actie. Als volgt:

• De tussenpersoon vraagt in november 2021 aan de werkgever of hij onder andere wil laten weten wie er allemaal een partner heeft. En: ‘Na ontvangst zorg ik voor de aanmelding.’
• Een maand later vraagt de tussenpersoon er weer om.
• Ook een maand daarna. Tevens waarschuwt de tussenpersoon de werkgever dat er nog geen dekking is voor het ANW-hiaat (januari 2022).
• Uiteindelijk ontvangt de tussenpersoon in april 2022 alle gevraagde gegevens.

En dan gaat het mis….

De tussenpersoon regelt de verzekeringsdekking niet direct bij de pensioenuitvoerder en een werknemer wordt ernstig ziek.

In november 2022 is de ANW-verzekering eindelijk rond, ook voor hen zonder partner. Dan is er sprake van een zogenoemd onbepaald partnersysteem (dat had dus eerder gekund). Een onbepaald partnersysteem houdt in dat iedereen met partner wordt verzekerd en dat de pensioenuitvoerder pas bij overlijden controleert of er sprake is van een partner die onder de partnerdefinitie valt. Op deze manier hoeft hij vooraf niet alle geboortedata en andere gegevens te hebben.

Schending zorgplicht

Omdat er niet eerder is gekozen voor een onbepaald partnersysteem liep de werkgever dit risico. Misschien was dat binnen het product van de pensioenuitvoerder op dat moment niet mogelijk? Die informatie heb ik niet. Met een bepaald partnersysteem loop je dus een risico. Zeker als je als tussenpersoon gedurende meerdere maanden niets met de ontvangen informatie doet.

Bijgewerkt op 3 oktober 2024.