Premievakantie

Heeft de regering pakweg 40 jaar geleden een greep uit de ABP-kas gedaan? Ik hoor dit gerucht vaak (vooral in de media). Tijd voor onderzoek en wat blijkt: er is nooit geld uit de ABP-kas gehaald. Wel was er sprake van een gedeeltelijke premievakantie. Werkgever (de overheid) en de werknemers profiteerden daar samen van. De totale premie schematisch weergegeven tussen 1970 en 2024:

Gedeeltelijk op premievakantie

Een premievakantie houdt in dat een werknemer en/of werkgever helemaal geen premie betalen. Een paar jaar geleden popte het idee van het invoeren van een premievakantie weer op. De werknemers zouden de mogelijkheid moeten krijgen tijdelijk op premievakantie te gaan. Onafhankelijk van waar het pensioen is ondergebracht. Dus niet alleen bij ABP maar ook bij andere pensioenfondsen of verzekeraars en premiepensioeninstellingen. Uiteindelijk is deze mogelijkheid niet opgenomen in het nieuwe pensioenstelsel. Dat betekent niet dat het niet kan. Als een werkgever niet onder een verplicht gesteld pensioenfonds valt kan hij de bijdrage van de werknemer vrijwillig maken. Over verplichtstellingen is meer te lezen in het artikel ‘Verplichtstellingen pensioenfonds‘.

Het kan, maar is het verstandig?

Vaak is een vrijwillige eigen bijdrage niet verstandig. Mensen kunnen de gevolgen niet overzien en zullen de neiging hebben de bijdragen aan de pensioenregeling uit te stellen. Op deze manier blijft alleen de werkgeversbijdrage in stand. Het uitblijven van de bijdrage van de werknemer heeft een negatief effect op de hoogte van het pensioen. Of een werknemer vervolgens voldoende pensioen overhoudt hangt af van de persoonlijke situatie en wensen. Inzicht in de persoonlijke situatie op korte en lange termijn is te verkrijgen door eerst een persoonlijk pensioenplan te maken. Of het nu om een ondernemer (ZZP, DGA) of een werknemer gaat, het begint met het maken van een pensioenplan.

Pensioenroof

Terug naar de ‘pensioenroof’ zoals de lagere ABP-premie voor werkgever en werknemer vaak wordt genoemd. Dat is zoals eerder geschreven geen passende benaming; er is niet daadwerkelijk geld uit de pensioenpot gehaald, er is alleen gedurende twintig jaar veel minder premie betaald. Er was sprake van een gedeeltelijke premievakantie. Omdat er genoeg geld was gespaard besloot de regering de premie gedurende vele jaren (te) laag te houden. Dat kon toen nog, de premiestelling vond in die tijd nog plaats via de wetgever. Let wel dit was voor de privatisering van ABP (1996) en voor inwerkingtreding van de Pensioenwet (2007).

Zorg voor later

Beide partijen hadden er baat bij, de overheid hoefde minder bij te dragen en de deelnemers hielden een hoger netto loon over. Het extra loon konden de werknemers weer uitgeven en dat was goed voor de economie. Over de gevolgen voor de lange termijn (versobering van de pensioenregeling) dacht men toen minder na. Dat was een zorg voor later.   

Denkt u wel na over de toekomst en heeft u behoefte aan onafhankelijk pensioenadvies? Neem contact op. Een overzicht van mijn diensten is terug te vinden op de homepage.

Bijgewerkt op 8 februari 2024.