Hoe lang van tevoren moet u vervroegd pensioen aanvragen?

De voorwaarden verbonden aan vervroegd pensioen verschillen per pensioenregeling. De aanvraagtermijnen verschillen ook en er zijn fiscale regels om rekening mee te houden. De vraag ‘hoe lang vantevoren moet u vervroegd pensioen aanvragen‘ is makkelijker en effectiever te beantwoorden als er eerst een persoonlijk pensioenplan wordt gemaakt. Vaak is de uitkomst dat het volledig naar voren halen van het pensioen niet nodig en onverstandig is. Ook wel een hoog-laagvariant genoemd. Beschreven in het artikel ‘Keuzes rond pensioendatum‘. Precies het omgekeerde, een laag-hoogvariant sluit meestal beter aan. Dit artikel wijst u op zaken waar u op mag letten als u vervroegd wilt pensioneren en wanneer u de pensioenaanvraag het beste kan indienen.

Hoe lang van tevoren vervroegd pensioen aanvragen is van ondergeschikt belang

Laat ik meteen met het belangrijkste beginnen. De aanvraagtermijn voor een (vervroegd) pensioen is van ondergeschikt belang. Het gaat erom dat u afhankelijk van uw wensen en mogelijkheden de juiste combinatie maakt van alle mogelijkheden die er zijn. Uitvoerig beschreven in de whitepaper ‘Eerder met pensioen‘.

Er zijn namelijk meer mogelijkheden dan pensioen alleen om vervroegd met pensioen te kunnen gaan.

Als er bijvoorbeeld sprake is van een Regeling voor Vervroegde Uittreding (RVU) kan een fiscale heffing tot 2026 gedeeltelijk worden voorkomen. En voor zware beroepen loopt deze regeling onder voorwaarden door. Meer over te lezen in het artikel ‘Vervroegd pensioen: ook voor lichte beroepen‘.

Stel u zegt de arbeidsovereenkomst op en het valt uiteindelijk financieel allemaal erg tegen? Gedane zaken nemen geen keer. Ga daarom altijd eerst al uw opties na.

Timing en de juiste mogelijkheden combineren daar gaat het om!

Ingang ouderdomspensioen

De AOW-leeftijd en pensioenrichtleeftijd van het werknemerspensioen verschillen vaak van elkaar. Hoe daar rekening mee te houden beschrijf ik uitgebreid (inclusief voorbeeld) in het artikel ‘Wanneer met pensioen‘. Daarnaast is het vervroegd laten ingaan van het ouderdomspensioen ook afhankelijk van:

• het pensioenreglement;
• aanvraagtermijn vervroegd pensioen;
• fiscale regels; en
• opzegtermijn arbeidsovereenkomst.

Afhankelijk van het pensioenreglement

ABP kent een minimale pensioenleeftijd van 60 jaar echter er zijn ook pensioenregelingen waar een eerdere pensioeningang mogelijk is. De minimale pensioenleeftijd is afhankelijk van wat er is vastgelegd in het pensioenreglement. De vakbonden (zij bepalen veelal de inhoud van een pensioenregeling ondergebracht bij een pensioenfonds) willen u beschermen want hoe eerder het pensioen tot uitkering komt, hoe lager het pensioen zal zijn.

Aanvraagtermijn vervroegd pensioen

De verwerkingstijd die een pensioenuitvoerder nodig heeft, tussen uw aanvraag en dat u daadwerkelijk de pensioenuitkering ontvangt verschilt. De aanvraagtermijn voor het (vervroegd) pensioen is meestal twee tot drie maanden.

Fiscale regels

Eerder dan tien jaar vóór het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen gaan is sinds 1 juli 2023 (invoering Wet toekomst pensioenen) niet meer mogelijk. Er zijn een tweetal uitzonderingen die ik bespreek in het artikel ‘Versoepeling regels vroegpensioen‘.

Opzegtermijn arbeidsovereenkomst met de werkgever

Deze termijn is afhankelijk van de wet, wat u contractueel heeft afgesproken (arbeidsovereenkomst) en hoe soepel uw werkgever is. Misschien laat hij u wel eerder gaan.

Begin met een plan, het tijdspad van de pensioenaanvraag en andere administratieve zaken volgen later.

Zoals u ziet is het verstandig pas na een gedegen voorbereiding een pensioenaanvraag te doen. Een pensioenplanning is absoluut noodzakelijk om de juiste keuzes te kunnen maken. Vervolgens kunt u een tijdspad opstellen om het pensioen te regelen.

De AOW-uitkering aanvragen kan niet eerder dan vier maanden voor aanvang van uw AOW-leeftijd. De uiterste datum van de pensioenaanvraag, geldt er een procedure om een vervroegd pensioen aan te vragen, welke documenten zijn er voor de pensioenaanvraag nodig? Op tijd aan de slag gaan met deze vragen, vervolgens de juiste pensioendatum plannen en de pensioenaanvraag indienen vermindert pensioenstress. Ik help u graag met de juiste timing en de te maken combinaties, zeker als er sprake is van meerdere pensioenen en afwijkende situaties. Dus hoe lang van tevoren moet u vervroegd pensioen aanvragen? Als onafhankelijk pensioenadviseur ben ik bij al deze zaken van toegevoegde waarde. U zult het zien. Contact.

Bijgewerkt op 25 november 2024.